Amal Express ekonomiska förening får en sanktionsavgift på 100 000 kr. Anledningen är att bristen på kontroll i bolaget innebar en hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism.
– Det här är en allvarlig fråga – säger Daniel Barr, generaldirektör för finansinspektionen.
Amal Express är en betaltjänstleverantör som erbjuder konsumenter och företag möjligheten att skicka pengar till Somalia och andra östafrikanska länder genom informella överföringssystem som kallas hawala. Finansinspektionen skriver i sitt beslut att det i vissa fall rörde sig om transaktioner av betydande värde – som till viss del betalades kontant.
”Den här tjänsten hade en hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism och Amal löpte därför stor risk att användas för sådana ändamål. I detta sammanhang var föreningen skyldig att vidta särskilt avgörande åtgärder.
67 miljoner kontanttransaktioner
FI undersökte om Amal Express följde penningtvättsbestämmelserna när det gäller övergripande riskbedömning, kundriskklassificering, kundupplysningsåtgärder och rapportering till polismyndigheter.
Under perioden 1 oktober 2021 till 30 september 2022, som är under utredning av Finansinspektionen, erbjöd föreningen tjänsten på distans, per telefon och genom sex lokalkontor och 17 anslutna ombud över hela Sverige.
Under utredningsperioden var betalningsbeloppet cirka 206 miljoner kronor och antalet registrerade kunder 9 000. Under räkenskapsåret 2023 var betalningsvolymen cirka 35 miljoner kronor och antalet kunder 2 000 och 2024 betalningsbeloppet. var cirka 10 miljoner kronor.
Finansinspektionen noterar att 67 miljoner av Amals totala transaktionsvolym, motsvarande 30 procent av dess betalningsvolym, var kontanttransaktioner under undersökningsperioden.
FI begärde ut och granskade dokumentation om vidtagna kundupplysningsåtgärder för de 60 kunder som hade flest transaktioner eller transaktioner i störst belopp.
”Vår undersökning visar att Amal gjorde en otillräcklig riskbedömning av sina kunder och vidtog otillräckliga åtgärder för att öka kundernas medvetenhet. Bristerna ledde till en ökad risk för att föreningen används för penningtvätt och finansiering av terrorism. Saken är allvarlig, säger Daniel Barr, generaldirektör för den polska finansinspektionen.
FI säger att de tjänster som föreningen erbjuder inkluderar gränsöverskridande transaktioner, som till viss del betalas kontant. Därför var Amal Express utsatt för en hög risk att användas för penningtvätt och finansiering av terrorism.
Eftersom penningtvättsreglerna är riskbaserade var Amal Express tvungna att vidta särskilt stränga åtgärder för att hantera den risk som penningöverföringstjänsten och föreningens kunder utgjorde för dess verksamhet.
”Vi har under vår utredning identifierat bland annat brister i föreningens övergripande riskbedömning och kundriskbedömning samt i föreningens kundmedvetandeinsatser. Föreningen föll därmed samman i flera avseenden och underlät att följa gällande regler mot penningtvätt och finansiering av terrorism”, skriver FI.
FI skriver bland annat i sitt beslut att dock ingen av de 60 kundakter som granskats i revisionen innehåller något underlag som tyder på att föreningen kontinuerligt har bevakat sina affärsrelationer sedan de bildades.
Under utredningen avslöjades att minst 16 av de 20 högriskkunderna hade genomfört transaktioner för belopp som var mycket högre än den verifierade dokumentationen.
Finansinspektionen skriver vidare att “i 80 procent (16 av 20 högriskkunder) av de kundakter som granskats, information som enligt revisionsbedömningen skulle kunna förklara skillnaden mellan hög transaktion belopp, inkomstbevis och liknande handlingar som finns i klientakter.
Finansinspektionen bedömer att överträdelserna är av sådan karaktär att man skulle kunna överväga att förelägga Amal att upphöra med verksamheten.
“Inspektionen kan dock konstatera att Amal redan har vidtagit ett antal åtgärder för att åtgärda bristerna upptäckt vid inspektionen. Föreningen tog bland annat fram en ny generell riskbedömning och införde systematiska rutiner för kundkännedom och riskklassificering.
Föreningen har också minskat antalet registrerade ombud avsevärt, de vidtagna åtgärderna syftar till att avsevärt minska risken för nya regelöverträdelser.
FI bedömer att Amal ska betala en sanktionsavgift på 100 000 kronor.